En este artículo, te proporcionaremos una guía completa para que puedas familiarizarte con los aspectos clave de la industria hipotecaria, ya sea que estés comenzando en el negocio o estés buscando ampliar tus conocimientos ¡Aquí encontrarás información valiosa!

Componentes clave de las Hipotecas

1. Tasa de interés: Es un porcentaje que se aplica al monto del préstamo y determina el costo total del crédito a lo largo del plazo acordado. La tasa de interés es un factor importante a considerar, ya que puede tener un impacto significativo en los pagos mensuales y en el costo total del préstamo. Te recomendamos comparar las tasas de interés ofrecidas por las diferentes instituciones financieras con las que trabajes.

2. Plazo: Es la duración del compromiso financiero al solicitar un crédito hipotecario. Ayuda a tus clientes a comprender la importancia de elegir el plazo adecuado, considerando su capacidad de pago y objetivos financieros a largo plazo. En general, cuanto más largo sea el plazo, menor será el monto mensual, pero también se traduce en un mayor costo total del crédito debido a los intereses acumulados a lo largo del tiempo. Por otro lado, un plazo más corto implicará pagos mensuales más altos, pero reducirá el costo total del crédito.

3. Enganche: Se refiere al monto de dinero que el comprador debe pagar inicialmente al adquirir una propiedad. El enganche es importante porque reduce el monto del préstamo, esto puede resultar en un préstamo más manejable y en pagos mensuales más bajos. También puede influir en la tasa de interés ofrecida por las instituciones financieras, ya que un mayor enganche puede indicar una menor cantidad de riesgo percibido, lo que puede resultar en una tasa de interés más favorable para el comprador. Por último, el enganche aumenta la accesibilidad al crédito porque es en sí una muestra de la capacidad de pago y de ahorro.

4. Comisiones y costos adicionales: Informa sobre las comisiones y costos adicionales asociados con el proceso de obtención de un crédito hipotecario como los gastos de avalúo, comisión por apertura, seguros y gastos notariales.

Es esencial revisar detenidamente los términos y condiciones de cada crédito hipotecario para identificar costos adicionales que puedan aplicar.

Antes de dar tu asesoría, te recomendaría comparar las ofertas de diferentes instituciones financieras y evaluar no solo las tasas de interés, sino también las comisiones y costos asociados para tener un análisis completo de las opciones de tus clientes.

Te recomiendo esta página para tener una visión imparcial de estos datos clic aquí.

Requisitos y documentación

Ayuda a tus clientes a entender los requisitos y documentación necesarios para solicitar un crédito hipotecario. Esto incluye el historial crediticio, ingresos comprobables, identificación oficial, entre otros. Destaca la importancia de contar con una documentación completa y actualizada para agilizar el proceso y aumentar las posibilidades de aprobación.

Es importante tener en cuenta que estos son documentos generales y que pueden variar según las políticas de cada institución financiera. Tu le debes proporcionar esta información.

Capacidad de pago

Ayúdalos a entender cómo se calcula la capacidad de endeudamiento considerando los ingresos, gastos mensuales y otras deudas. Explica cómo esta evaluación influye en la determinación del monto máximo de crédito al que pueden acceder.

Algunas webs de consulta para brokers

Aquí tienes algunas recomendaciones de páginas que los brokers hipotecarios deben consultar para mantenerse informados y actualizados en la industria hipotecaria:

1. Cámara Nacional de la Industria de Desarrollo y Promoción de Vivienda (CANADEVI): Es una organización que agrupa a desarrolladores y promotores de vivienda en México. Su sitio web y blog, proporcionan información valiosa sobre el mercado inmobiliario, tendencias de vivienda y políticas relacionadas con la industria hipotecaria.

2. INFONAVIT: Es la institución encargada de otorgar créditos hipotecarios a los trabajadores. Su sitio web ofrece recursos e información relevante sobre los programas de crédito, políticas de vivienda y estadísticas del mercado hipotecario.

3. AHMEX: surge con la finalidad de establecer un orden regulatorio que impulse la prestación del servicio de intermediación crediticia hipotecaria en beneficio de todos los participantes: instituciones financieras, clientes requirentes, brokers hipotecarios, así como sus dependientes o afiliados.

4. Hipotecometro: Es una plataforma digital que brinda información imparcial y actualizada para comparar todos los créditos hipotecarios existentes y simplificar el proceso de solicitud de crédito.

Recuerda que es importante siempre estar al tanto de las novedades y cambios en las regulaciones hipotecarias en México. Mantenerse informado te permitirá brindar un mejor servicio a tus clientes y estar al tanto de las oportunidades y desafíos en la industria hipotecaria.

El networking en el sector inmobiliario en México se refiere a la práctica de establecer y desarrollar relaciones profesionales con personas y organizaciones involucradas en el campo de bienes raíces. Estas interacciones pueden tener lugar en eventos específicos de networking, como conferencias, ferias comerciales, seminarios y reuniones informales.

Los objetivos de realizar eventos de networking en el sector inmobiliario son varios:

Establecer contactos: El networking brinda la oportunidad de conocer a otros profesionales del sector, como agentes inmobiliarios, desarrolladores, inversionistas, arquitectos, abogados especializados en bienes raíces, entre otros. Estas conexiones pueden conducir a oportunidades de negocio, colaboraciones futuras y el intercambio de información relevante.

Intercambio de conocimientos: En los eventos de networking, los participantes tienen la oportunidad de compartir experiencias, mejores prácticas, ideas innovadoras y tendencias actuales en el mercado inmobiliario.

Generación de oportunidades de negocio: Al conocer a otros profesionales del sector inmobiliario, se abren puertas para la generación de oportunidades comerciales, como asociaciones, alianzas estratégicas, ventas de propiedades, inversión conjunta, financiamiento y desarrollo de proyectos.

Expansión de la red de contactos: A medida que se establecen nuevas conexiones, se aumenta la visibilidad y se construye una reputación sólida en la industria.

¿Quiénes participan en estos eventos?

Los eventos de networking en el sector inmobiliario pueden interesar a diversas personas y organizaciones, entre ellas:

Profesionales del sector: Esto incluye a agentes inmobiliarios, desarrolladores inmobiliarios, constructores, valuadores y profesionales en áreas relacionadas.

Inversionistas y financistas: Estos eventos les permiten identificar oportunidades de inversión, evaluar proyectos y establecer relaciones con desarrolladores y otros profesionales del sector.

Empresas de servicios relacionados: Compañías que ofrecen servicios relacionados con el sector inmobiliario, como firmas de abogados especializadas en bienes raíces, empresas de tasación, aseguradoras, empresas de tecnología y proveedores de materiales de construcción, también pueden encontrar beneficio en participar en eventos de networking.

Ahora que ya sabes la importancia de participar en estos eventos, te invitamos a conocer algunos eventos que ya se han realizado en el país, puede ser que pronto se organice uno en tu ciudad. Te dejamos el enlace para que revises la agenda  https://networkinginmobiliario.com

Comentamos que lo primero que debes hacer es acercarte con tus familiares y amistades para contarles en qué consiste tu servicio y en qué pudieras ayudarles, si no es con ellos, seguro conocen a alguien que pudiera necesitar de ti y así poder referirte.

A la par, deberás tener tus perfiles actualizados y activos en redes sociales, para poder llegar a más gente, más allá de tus amistades y familiares. Se recomienda invertir en anuncios de paga para lograr mayor alcance y una segmentación adecuada de tus servicios.

Y luego vienen los aliados inmobiliarios, quienes se dedican a desarrollar, construir y vender fraccionamientos habitacionales que por supuesto querrán comercializar para recuperar la inversión. Y aquí es donde entramos a la industria siendo intermediarios con los posibles compradores de esos desarrollos, a través de un crédito hipotecario con una institución financiera.

Nosotros como brokers, debemos mantener una relación cercana y cordial con ellos, pues es ahí donde podremos captar a los interesados en adquirir esas propiedades, pues seguramente la mayoría de ellos necesitará de un crédito hipotecario para poder comprarla.

Tecnología hipotecaria a tu favor

Para nadie es desconocido que todos los procesos comerciales están migrando a la digitalización en todos o casi todos los ámbitos, y en el sector financiero también se han hecho adaptaciones para no quedarse fuera del mercado.

Por ejemplo, la tecnología aplicada a las hipotecas ha permitido que se lleven a cabo precalificaciones, simuladores de crédito y llenado de solicitud totalmente digital, evitando que el cliente acuda a sucursales.

La mayoría de esa tecnología, se trata de apps desarrolladas por las instituciones bancarias que buscan agilizar el proceso para su cliente. Pero es hasta el 2020 que surgió la primera plataforma digital hipotecaria dirigida totalmente al broker y la industria hipotecaria, donde el broker hipotecario tiene herramientas digitales que le permite organizar a sus clientes con un CRM amigable, precalificarlos, enviarles propuestas y gestionar la hipoteca con cualquier institución financiera del país.

Recientemente lanzó un servicio especial a los aliados inmobiliarios, donde toda esta tecnología se abre a ellos, dándole todas estas herramientas a su alcance para que en el momento que un interesado en adquirir una propiedad, se le pueda hacer una precalificación o revisar su buró de crédito para saber si tiene perfil para adquirir una hipoteca, así sin ninguna llamada de por medio, sin esperar a luego llamen. En la misma visita del cliente, el aliado que tenga acceso a esta plataforma puede de inmediato brindarle este servicio integral al posible comprador y asegurar su venta.

Esta posibilidad te la ofrece la Plataforma digital hipotecaria LoanCo, si te interesa ofrecer este servicio al sector inmobiliario, te invitamos a dar click al enlace.

Comprender estas tendencias puede ser valioso para ti como broker hipotecario, pues te ayuda a entender el comportamiento del negocio hipotecario de la zona donde operas y a partir de eso, tener una estrategia para colocar créditos.

Ciudad de México:

La ciudad de México se destaca como uno de los principales motores del mercado hipotecario en el país. Algunas posibles razones incluyen:

• Demanda de vivienda: La alta densidad poblacional y la demanda constante de vivienda en la capital mexicana, impulsan la colocación de créditos hipotecarios. La ciudad de México ofrece una amplia gama de opciones de vivienda, desde apartamentos en el centro de la ciudad hasta casas en los suburbios.

• Acceso a empleo y servicios: Esta ciudad es un centro económico y financiero importante, lo que proporciona oportunidades laborales atractivas. Muchas personas buscan establecerse aquí debido a su oferta de empleo y la disponibilidad de servicios, lo que impulsa la demanda de vivienda y la colocación de créditos hipotecarios.

Estado de México:

El Estado de México, que rodea a la CDMX, también se encuentra entre los líderes en la colocación de créditos hipotecarios. Algunos factores que contribuyen a esto son:

• Crecimiento urbano: El Estado de México ha experimentado un crecimiento urbano significativo en los últimos años. Las ciudades como Toluca, Metepec y Naucalpan ofrecen un equilibrio entre calidad de vida, infraestructura y accesibilidad a la ciudad de México, lo que atrae a los compradores de vivienda y estimula la demanda de créditos hipotecarios.

• Desarrollos inmobiliarios: Este estado ha sido escenario de diversos desarrollos inmobiliarios que ofrecen viviendas asequibles y de calidad. Estos proyectos brindan oportunidades para que los compradores adquieran propiedades mediante el uso de créditos hipotecarios, lo que impulsa su colocación en la región.

Jalisco:

El estado de Jalisco, específicamente la zona metropolitana de Guadalajara, también se encuentra entre los líderes en colocación de créditos hipotecarios. Algunos factores destacados son:

• Crecimiento económico: Guadalajara es reconocida como una importante ciudad tecnológica y de servicios en México. El crecimiento económico y la generación de empleo en la región impulsan la demanda de vivienda y la colocación de créditos hipotecarios.

• Infraestructura y calidad de vida: Ofrece una combinación atractiva de infraestructura, servicios y calidad de vida. El desarrollo de nuevas áreas residenciales, junto con una amplia gama de servicios y atractivos turísticos, hace que la región sea atractiva para aquellos que buscan adquirir vivienda mediante créditos hipotecarios.

Nuevo León y Querétaro también se encuentran en esta lista de entidades que acaparan la colocación de créditos hipotecarios, obedeciendo a las mismas características de los estados anteriormente mencionados. En general se debe a la concentración de población urbana y generación de empleo formal.

Tras el negocio hipotecario

Como broker hipotecario, aprovechar estas tendencias implica estar presente en los eventos y grupos de la industria inmobiliaria de estos estados, establecer relaciones con profesionales locales y desarrollar un conocimiento profundo de las condiciones del mercado en cada región. Esto te permitirá ofrecer soluciones adaptadas a las necesidades de tus clientes y aumentar tus oportunidades de éxito en el negocio hipotecario.

El conocimiento de los estados líderes en colocación de créditos hipotecarios en México y las razones detrás de su éxito te proporciona una ventaja competitiva como broker hipotecario y te ayuda a ser más efectivo en tu trabajo, brindando el mejor servicio a tus clientes y logrando resultados positivos tanto para ellos como para tu propio negocio.

Sabías que los brokers hipotecarios suscritos a la plataforma digital hipotecaria LoanCo, pueden colocar hipotecas en cualquier parte del país, pues este software no les limita a un área de colocación en específico, contrario a las franquicias hipotecarias tradicionales que te permiten operar sólo en tu área o zona geográfica donde adquiriste la franquicia.

Esta es solo una de las ventajas de trabajar en este modelo como broker digital, si te interesa más información, dale click al enlace

Referencias:

Gutiérrez, Fernando. (2023, abril 04). «En cuáles estados la banca colocó más créditos hipotecarios y en dónde se contrajo durante el 2022?». El Economista Econohábitat.

https://www.eleconomista.com.mx/econohabitat/En-que-estados-la-banca-coloco-mas-creditos-hipotecarios-y-en-donde-se-contrajo-durante-el-2022-20230404-0047.html

Vazquez, Ricardo. (2022, enero 19). “5 entidades concentran más de la mitad del crédito hipotecario de la banca”.  Real Estate Market & Lifestyle

https://realestatemarket.com.mx/noticias/163-credito/36261-5-entidades-concentran-mas-de-la-mitad-del-credito-hipotecario-de-la-banca

En este artículo, exploraremos la importancia de utilizar las redes sociales como herramientas efectivas dentro del marketing digital para brokers hipotecarios.

Conectar con tu audiencia

Las redes sociales se han convertido en una plataforma poderosa para llegar a posibles clientes y establecer conexiones significativas. Con millones de usuarios activos diariamente, plataformas como Facebook, Instagram y LinkedIn ofrecen una amplia oportunidad para aumentar tu visibilidad y generar leads de calidad.

¿Qué sería lo más básico para ofrecer tu servicio de asesoramiento hipotecario en redes? Aquí te dejo algunos ejemplos:

1. Crear perfiles profesionales: Configura tus perfiles en las redes sociales más relevantes para el público a quién te dirijes. Asegúrate de actualizarlo con información relevante y atractiva sobre tus servicios como broker hipotecario, por ejemplo, puedes explicarles en qué les va a beneficiar contar con tu asesoría y puedes pedirles a algunos clientes un comentario positivo de tus servicios para que sirva como testimonio.

Debes fijarte en pequeños detalles como tu foto de perfil, para dar la imagen de profesionalismo que requieres para que te tomen en cuenta y un claro mensaje de llamado a la acción para que te contacten.

2. Publicar contenido de valor: Comparte contenido útil y relevante que resuelva los problemas y desafíos de tus potenciales clientes. Publica consejos, guías y artículos informativos que demuestren tu experiencia y establezcan tu autoridad en el sector. Puedes proporcionar ejemplos reales de cuánto estarían pagando y de actualizaciones en el mercado hipotecario que les pudiera beneficiar.

3. Interactuar y participar: Responde a los comentarios y mensajes de los usuarios de manera rápida y amigable. Participa en grupos y comunidades relacionadas con la industria hipotecaria para establecer conexiones con posibles clientes y colegas. Si alguna pregunta tiene una respuesta larga, lo ideal es que contestes lo más breve posible y le pidas continuar la explicación en llamada, así tus seguidores verán que tienes conocimiento y buena actitud para resolver dudas, y propicias la llamada que te dará más espacio a que tome tu asesoría completa.

El alcance de tus mensajes

Si bien el contenido orgánico es valioso, invertir en anuncios pagados puede ser una estrategia efectiva para alcanzar a una audiencia más amplia y específica. Aquí tienes algunas consideraciones clave:

1. Segmentación precisa: Las plataformas publicitarias en redes sociales como Facebook Ads y Google Ads, permiten segmentar tu audiencia según criterios demográficos, intereses y comportamientos. Esto te permite mostrar tus anuncios solo a personas que tienen más probabilidades de estar interesadas en tus servicios como broker hipotecario.

2. Anuncios atractivos y llamativos: Diseña anuncios visuales y atractivos que capten la atención de tu audiencia. Utiliza imágenes de alta calidad y mensajes persuasivos que destaquen los beneficios de trabajar contigo.

3. Prueba y optimiza: Analiza los resultados y ajusta tus estrategias de acuerdo con los datos obtenidos.

Para concluir con este tema, es evidente que el marketing digital se ha convertido en una herramienta esencial para los brokers hipotecarios que desean generar leads de calidad y convertirlos en clientes. Al aprovechar las redes sociales y la inversión en anuncios pagados, puedes aumentar tu visibilidad, establecer conexiones valiosas y hacer crecer tu negocio.

Recuerda siempre monitorear y analizar los resultados de tus esfuerzos para mejorar tu estrategia y cumplir tus metas de trabajo.

La tecnología puede ser tu aliada para lograr tus metas de ventas, esto lo sabe muy bien la Plataforma LoanCo, que al estar suscrito como broker hipotecario independiente, te ofrece herramientas digitales como un mini site, que es tu propio sitio web donde podrás poner toda tu información y los servicios que ofreces y que es fácil de compartir con tus prospectos.

Dale clic aquí para más información de las membresías LoanCo.

Cómo hacer un perfil de clientes de forma correcta

Todo debe comenzar con conocer a tu cliente cara a cara en una reunión para analizar sus necesidades, y ahí mismo le solicitarás la documentación necesaria para iniciar el trámite de la solicitud.  Es importante evaluar el riesgo que representa cada cliente. Para eso, debes considerar diferentes factores, como su profesión, actividad o giro del negocio, origen de los recursos, por mencionar algunos.

Al identificar cómo hacer un perfil de cliente, y como parte del conocimiento de este, el Asesor LoanCo deberá integrar su expediente según las disposiciones establecidas por la institución financiera elegida.

Es en este punto donde, como broker, deberás sensibilizarte en cómo hacer un perfil de clientes. Esto con el fin de detectar si tu prospecto es un candidato potencial para obtener el crédito. Esto es fácil de hacer en las primeras entrevistas que tengas con tu cliente.

Requisitos de los bancos para aprobar un crédito

Hay algunos requisitos básicos que todo deben cumplir en la mayoría de las instituciones financieras del país, por ejemplo:

• Tener un buen historial en el Buró de crédito
• Contar con ahorros suficientes para gastos iniciales
• Contar con comprobante de ingresos regularizados
• Tener entre 18 y 70 años aproximadamente
• Contar con ingresos fijos comprobables

Las instituciones bancarias le dan mucha importancia a revisar el perfil del solicitante para poder aprobar el crédito. Es por esto que es fundamental saber cómo hacer un perfil de clientes, ya que algunas condiciones o requisitos pueden cambiar o ajustarse con el tiempo. Por lo tanto, deberás estar al pendiente de esos cambios. Tal vez, en una de esas, la oportunidad que está esperando un cliente tuyo pueda depender de esa flexibilidad.

¿Por qué es importante saber cómo hacer un perfil de clientes?

La importancia de saber cómo hacer un perfil de clientes correctamente sirve, en un principio, para presentarle las diferentes opciones a las que puede acceder. A partir de ahí, se podrá analizar las ventajas y desventajas de cada una, lo que ayudará a tomar la decisión más informada. No siempre es la tasa de interés lo que define la elección; a veces son las mensualidades, los intereses o los requisitos. Todo depende de en qué situación se encuentre el solicitante.

Es importante mencionar que no existe un perfil correcto; más bien se trata de encontrar un crédito ideal a un perfil en específico. Ahí también radica la importancia de saber cómo hacer  un perfil de clientes correctamente.

Cómo LoanCo puede facilitarte el proceso de perfilación

Tal vez pueda parecer que el proceso es tedioso, pero con la experiencia acumulada se hará más ligero. También es cierto que, además de la experiencia que tengas como broker, será importante que el master broker con el que trabajes te proporcione herramientas para agilizarlo. Por ejemplo, en la Plataforma Multibancos LoanCo, donde podrás pre-aprobar a tus clientes de manera rápida y sencilla. Su tecnología te permite procesar los datos y te muestra todas las opciones donde encaje el perfil del cliente. Además cuentan con capacitaciones online donde recibes entrenamiento para saber cómo hacer un perfil de clientes.

Por otro lado, los brokers LoanCo cuentan con un nuevo servicio que le permite facilitar esta herramienta a las desarrolladoras y agencias inmobiliarias, para que los clientes interesados en sus propiedades puedan precalificarse y empezar el trámite ahí mismo.

Este plan debe centrarse en quién es el cliente y qué necesidades busca resolver, y con esa información definir dónde y cómo conseguir prospectos, así como la mejor manera de abordarlo.

De igual manera, debes tener claro cuál es tu servicio y los beneficios que le aporta tu asesoría. Aunque sea un servicio sin costo para el cliente, debe quedar claro que tu servicio le dará valor a la decisión que tomará al adquirir un crédito hipotecario. Haz tan bien tu trabajo que, al final, el cliente sienta que sin tu orientación no hubiera podido tomar la mejor decisión.

Considerando lo anterior mencionado, podrás armar un plan para no perderte en el camino y poder llevar de manera ordenada tus esfuerzos de venta. Lo importante es contar con una guía para que sepas cómo conseguir prospectos y que se conviertan en clientes.

Cómo conseguir prospectos paso a paso

1.- Platica con tu círculo cercano de amigos y familiares y explícales el alcance de tus servicios. Ellos te pueden ayudar con publicidad de boca en boca, gratuitamente. No descartes que alguno de ellos pueda convertirse en tu cliente.

2.- Las agencias inmobiliarias y los corredores independientes se dedican a la venta y renta de propiedades, y gran parte de su trabajo es captar clientes que desean vender su casa y clientes que desean comprar. Estos últimos también son posibles clientes nuestros, considerando que podrían necesitar un crédito hipotecario para adquirirla. Relacionarse con estas figuras es básico en nuestra industria.

3.- Los desarrolladores y constructores de vivienda captan clientes que desean comprar el inventario de sus fraccionamientos o desarrollos inmobiliarios. Sus clientes también son posibles clientes para nosotros como asesores. Puedes acercarte con los asesores de venta en sitio, es decir, en la caseta de ventas del fraccionamiento y pedir la oportunidad de atender a sus clientes.

4.- Acércate a las empresas por medio de su área de Recursos Humanos. Los profesionales del capital humano en las empresas están interesados en crear las mejores condiciones para su personal, por lo que puede ser atractivo hablar del servicio que puedes ofrecer como asesor y los beneficios para todo el personal de la compañía.

5.- Por último, pero no menos importante, está el marketing digital que te permitirá realizar una estrategia enfocada al cliente y te ayudará a captar interesados. A través de distintas estrategias, podrás aumentar el interés de las personas en tus servicios, y su confianza en ti como asesor hipotecario.

Es así, por medio de los pasos anteriores, que el cómo conseguir prospectos se convierte en una tarea mucho más sencilla.

Formas en las que el marketing te ayudará a prospectar mejor.

Algunas de las formas en las que marketing puede apoyar en cómo conseguir prospectos son: 

Presencia en medios digitales

Contar con una estrategia de anuncios en medios digitales como las redes sociales, te ayudará a generar contenido que sea relevante a tu audiencia y así facilitarte la labor de conseguir prospectos.

Calificando a los prospectos

Con la información que proporcionan en los formularios u otro tipo de interacción que puedas tener a través de las campañas en medios digitales, realiza un análisis para segmentar a tu audiencia y que te sirva para proporcionarle la información que busca.

Estrategia de contenidos

Es común que se generen prospectos que probablemente no están listos para comprar de manera inmediata. Esto no es malo, solo es señal de que falta algo en el proceso. Lo recomendable es utilizar una estrategia para atraerlos a través de contenido e ir empujándolos hasta el punto donde estén listos para tener una conversación contigo y, a partir de ahí, avanzar hacia la venta.

Como puedes ver, el marketing digital es una ayuda importante para lograr tus metas de colocación. Es el camino más sencillo para saber cómo conseguir prospectos que terminen generándote ingresos como broker.

¿Qué debemos tomar en cuenta para el seguimiento de las operaciones de crédito?

Mencionemos algunos puntos en donde los brokers podemos centrarnos para ofrecer un seguimiento de calidad al proceso del crédito hipotecario de nuestros clientes:

Primero, es importante mantenerse al tanto de los cambios en la ley y las regulaciones, así como los requisitos específicos de los bancos y sus créditos hipotecarios. Es importante entender estos cambios para asegurarse que todos los documentos se integren de manera adecuada y que el proceso de aprobación del crédito hipotecario se desarrolle sin inconvenientes.

Al recibir los documentos para integrar el expediente, deberás hacer un análisis a detalle para verificar que no existan irregularidades y evitar que caiga en situaciones de riesgo con propiedades de dudosa legalidad; tú serás el encargado de determinar si la propiedad es apta para crédito hipotecario y también verificar la legalidad del inmueble. De hecho, es muy común que las personas elijan primero un inmueble sin saber si está en orden legalmente.

Otra actividad importante es ayudar a los usuarios a evaluar su situación financiera y su perfil crediticio. Esto se hace en la primera entrevista que tengas con tu cliente donde le harás preguntas y obtendrás información para valorar si está sujeto a crédito hipotecario.  También servirá para que tu cliente cuente con elementos informativos que le permitan tomar decisiones acertadas y ajustarse a su realidad.

Otro punto importante es tener una comunicación fluida con tu cliente, resolviendo sus dudas y dándole estatus del expediente de su crédito hipotecario con regularidad para que sienta confianza y seguridad en tu servicio.

Sin duda, debemos tener una comprensión profunda de los requisitos del crédito hipotecario, saber cómo funcionan las tasas de interés, los requisitos de garantía, etc. Esto ayuda a asegurar que los clientes obtengan el mejor trato posible y que el proceso de aprobación del crédito hipotecario sea rápido y eficiente. 

Como te podrás dar cuenta, la consultoría hipotecaria es una actividad que requiere de mucho esfuerzo, dedicación y responsabilidad. 

¿Cómo empiezo a dar seguimiento a las operaciones de crédito?

El seguimiento ideal inicia desde la precalificación, en donde tu asesorarás al solicitante sobre cómo prepararse para tramitar el crédito hipotecario. La precalificación sirve para dar una idea de los montos que puede alcanzar y las condiciones del crédito hipotecario según la institución sugerida.

Realizada la entrevista, deberás utilizar la información proporcionada por el cliente para validar las políticas básicas de perfilamiento de los bancos para un crédito hipotecario. La principal política para perfilar a un cliente es el comportamiento crediticio del mismo. El cual deberá ser óptimo, es decir; que los compromisos de pago del interesado estén al corriente en tiempo y forma.

El siguiente paso sería integrar el expediente correctamente, asegurarse que no falte nada y que si hay que corregir o agregar algún documento, se haga a tiempo para no retrasar el proceso.

Posteriormente, deberás analizar las condiciones de viabilidad de la garantía (inmueble o terreno) que respalda el crédito hipotecario y la formalización del mismo. En esta etapa se llevará a cabo la asignación de Notaría y Unidad Valuadora, así como la firma de escritura. Y finalmente proceder a la firma y la escrituración del crédito hipotecario en la notaría.

Recuerda siempre cumplir las fechas acordadas con tu cliente, por ejemplo, si quedaste en llamarle al teléfono o mandar información por correo sobre el estatus del proceso de su crédito hipotecario, hazlo; si es imposible por algún motivo, llámale para explicarle la situación. Nunca lo dejes esperándote, eso lo dejará intranquilo.

Por ello, en LoanCo hemos creado una plataforma digital hipotecaria, la cual les ayuda a nuestros brokers a organizar mejor a sus clientes, para que puedan darle a estos un seguimiento puntual y una asesoría de mejor calidad. 

Además, al unirte como asesor de LoanCo también tendrás acceso a una serie de beneficios que te serán de gran ayuda en tu carrera, como lo son capacitaciones online, herramientas digitales de vanguardia y acceso inmediato al negocio en más de 9 bancos y 5 fintech.